Carros y Más Media. — Las recientes lluvias e inundaciones han vuelto a poner sobre la mesa una preocupación importante para los conductores: los daños por agua en los vehículos y las condiciones bajo las cuales una aseguradora puede cubrir o rechazar un reclamo.

Durante una conversación en Carros y Más Podcast, el asesor de seguros Jonathan Batista, explicó que los automóviles no están diseñados para cruzar zonas inundadas y que la cobertura por daños de agua suele aplicar únicamente cuando la inmersión ocurre de manera involuntaria.

Según Batista, una cosa es que el vehículo esté estacionado en un lugar que normalmente no se inunda y resulte afectado por una crecida repentina, y otra muy distinta es que el conductor decida entrar voluntariamente a una calle, río, playa o paso anegado aun sabiendo que existe un riesgo evidente.

La cobertura aplica cuando el daño es involuntario

El especialista aclaró que muchas pólizas incluyen cobertura por daños de agua o inundación, pero esta protección no debe interpretarse como una autorización para exponer el vehículo de forma irresponsable.

Si el automóvil estaba parqueado en un sótano, en una zona urbana o en un lugar donde no se esperaba una inundación, el siniestro puede considerarse involuntario. En ese caso, la aseguradora evaluaría el reclamo dentro de las condiciones establecidas en la póliza.

Sin embargo, si el conductor entra en una zona claramente inundada, ignora señales de advertencia o se arriesga a cruzar un tramo donde el nivel del agua es peligroso, la compañía podría considerar que hubo negligencia. En ese escenario, el reclamo puede ser rechazado.

Las aseguradoras investigan cada caso

Batista explicó que las aseguradoras cuentan con distintas herramientas para determinar si el daño ocurrió de forma accidental o si hubo una decisión imprudente del conductor.

Entre los elementos que pueden revisarse están cámaras de seguridad, videos publicados en redes sociales, reportes de noticias, registros de lluvias, testimonios de vecinos, hora del reporte, llamadas a grúas y cualquier evidencia que ayude a reconstruir lo ocurrido.

Por eso, advirtió que no basta con decir que el vehículo se apagó por una inundación. Si se demuestra que el conductor decidió entrar voluntariamente a una zona peligrosa, la cobertura podría perder validez.

Encender el vehículo después de inundarse puede agravar el daño

Uno de los errores más graves que puede cometer un conductor es intentar encender el vehículo luego de que se haya apagado dentro del agua.

Batista explicó que, cuando un motor aspira agua, puede producirse un daño severo en componentes internos. En casos extremos, un pistón puede romper el bloque del motor, provocando una avería mucho más costosa.

La recomendación es no intentar encender el vehículo, salir de la zona de peligro si es posible, llamar a asistencia vial y reportar el caso de inmediato a la aseguradora.

Los vehículos modernos son más vulnerables al agua

El asesor también advirtió que los autos actuales dependen cada vez más de sistemas electrónicos, sensores, módulos, computadoras, frenos asistidos y componentes digitales. Por eso, una inundación puede generar fallas que no aparecen de inmediato, pero sí semanas o meses después.

Problemas en el aire acondicionado, cristales eléctricos, frenos, sensores, ramales, dirección electrónica o sistemas de seguridad pueden estar relacionados con un daño previo por agua.

En ese sentido, ocultar una inundación o reparar el vehículo sin reportarlo puede traer consecuencias futuras, tanto con la aseguradora como con la garantía del fabricante.

Vehículos inundados y venta de segunda mano

Otro punto tratado fue el riesgo de los vehículos inundados que luego son vendidos en el mercado de segunda mano. Batista señaló que, en países como Estados Unidos, muchos autos afectados por inundaciones son declarados como salvamento, lo que permite a los compradores conocer su historial.

En República Dominicana, sin embargo, no existe una plataforma ampliamente utilizada por los consumidores para verificar si un vehículo fue declarado pérdida por inundación o si sufrió daños importantes por agua.

Por esa razón, el especialista considera necesario crear mecanismos más transparentes que permitan consultar el historial de un vehículo antes de comprarlo usado, especialmente cuando ha pasado por manos de aseguradoras o importadores.

Leer la póliza es fundamental

Batista recordó que no todas las aseguradoras manejan las coberturas de la misma forma. Algunas incluyen daños por agua dentro de sus pólizas, mientras que otras pueden ofrecerla como cobertura adicional o con deducible.

En algunos casos, el cliente puede elegir entre contratar la cobertura con o sin deducible. Cuando se contrata sin deducible, la prima puede aumentar ligeramente; mientras que con deducible, el asegurado debe asumir una parte del costo en caso de siniestro.

La recomendación principal es leer bien la póliza, preguntar directamente si incluye daños por agua e inundación y conocer bajo qué condiciones aplica.

Precaución ante lluvias e inundaciones

El mensaje central para los conductores es claro: tener seguro no elimina la responsabilidad de manejar con prudencia.

Cruzar calles inundadas, entrar con el vehículo a ríos, estacionarse en zonas de alto riesgo o ignorar señales de advertencia puede terminar no solo en una avería grave, sino también en la pérdida de la cobertura.

Ante lluvias intensas, lo más recomendable es evitar zonas anegadas, no intentar cruzar corrientes de agua, no encender el vehículo si se apaga por inundación y reportar cualquier incidente de inmediato a la aseguradora.

En tiempos de lluvias cada vez más intensas, la prevención sigue siendo la mejor forma de proteger el vehículo, evitar gastos mayores y conservar la validez de la póliza.